暖心财经说

　　我们理财过程中，存人民币简单，存美元麻烦。100万人民币存10年大额存单会变成多少?目前，我们100万银行大额存单利率还是非常优惠的。我们国家央行规定的三年期整存整取利率是2.75%，但是大额存单可以在基准利率上上浮50~55%甚至更高。

　　如果达到55%，三年整存整取利率能达到4.2625%，三年利率是12.78%。

　　10年计算利率要通过三年定期利率，利滚利三次。

　　最后一年假设能按照4.26%利率计算。

　　通过利率计算，最终我们10年的收益率是49.6%。

　　所以，存款100万人民币，最终本息余额是149.6万元。100万人民币价值的美元呢?麻烦体现在哪里?第1步，我们要将人民币兑换成美元。目前我们国家人民币对美元还是不可以随意兑换的。

　　每个人一年的购汇额度只有5万美元或者等额的其他外汇，而且依法购汇不得有相应的以下行为：

　　不得虚报个人购汇信息;

　　不得提供不实的证明材料;

　　不得出借本人便利化额度帮助他人购汇;

　　不得借用他人便利化额度实行分拆购汇;

　　不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险、投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目;

　　不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。

　　我们还要申明购汇用途，包括预计用汇时间。

　　正常情况下个人不可以随随便便兑换出100万人民币的美元或者其他外币。

　　目前，人民币对美元的汇率是6.7182:1，100万人民币可以兑换成14.88万美元。

　　我们假设突然继承了一笔境外的14.88万美元的遗产，呵呵，这样比较好一些。

　　如果我们将这笔钱存到银行，实际上各大银行给出的利率非常低。

　　中国银行：美元活期存款利率0.05%;7天通知存款利率0.05%;定期三个月利率0.3%，六个月利率0.5%，一年利率0.75%，二年利率0.75%。其他银行，美元存款最高利率也就在0.8%左右。

　　不过一些民营银行和外资银行能够给出非常高的优惠利率，有的能达到3.2%左右。这些银行有其自己的目的，毕竟要支付美元利息的话，还是需要跟央行兑换的。

　　我们按照3.2%的年利率进行利滚利计算，10年后我们的本息总额只不过是1.37倍。还是按照人民币计价的话，大约是137万元。

　　美元存款的更大风险实际上是汇率问题。2003~04年前后，人民币对美元的汇率是8.27:1。

　　2008年初，人民币对美元的汇率是6.7:1。

　　2018年初，人民币对美元汇率上升至6.2：1。

　　2019年4月，人民币兑美元汇率又回到了6.7:1。

　　如果我们兑换美元时的汇率是8.27:1，100万人民币可以兑换12.09万美元，经过10年(按照3.2%的高利息)利息增加，这样本息余额是16.56万美元，大约能够兑换111万元人民币左右。实际收益率只有11%，年化1.1%，可怜的要死。

　　实际上过去10年，美联储实行过长时间的低利率，甚至零利率政策。而我们央行的利率是远远超过现在2.75%利率的，2008年前后存在过利率5%以上五年期定期存款，我们的利率是经过多轮降息政策才出现现在的利率的。所以，从投资理财角度讲明显是存人民币划算。

　　中银文武

　　谢谢邀请

　　怎么存这个钱，很难用划不划算简单回答：

　　一、100万元，能存10年，说明你暂时没有其他需要或投资要使用他。那么，我建议把他不仿分成3：3：4三份，前两个30%作一些稍有一点风险的风险投资，换取适当高的投资收益，比如，一些资产配置稳健型的基金，但，一定不要只买一支基金。另外40%存大额存款或购买银行结构型理财，确保稳健，还可以购买国债。

　　二、不建议换成美元存10年。因为时间太长，无法判断美元走势，可能走强，但，从整个世界发展格局来看，走弱概率大于走强。而且，美元利率低。美元汇率变化也复杂。笔者有一个熟人，一笔长期美元，现在的价值还顶不上当初存的价值呢。

　　三、寻找一些风险小，收益相对稳健的资产投资或智力投资。比如，名校附近的住房、门面房投资，再比如给自己或给孩子学一门技术，做一个小的创业。

　　个人观点，仅供参考，欢迎讨论或点赞关注!

　　鑫财经

　　一百万存银行十年大额存单?大额存单哪有十年期的?存大额存单大额存单是标准化产品，大额存单有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年共9个品种，各个银行可以根据自身情况发行其中任意的品种，但是不能自行发行超出这些范围内的，所以并没有哪个银行有10年期大额存单。

　　想要存十年，得先 存五年，到期后再存五年。

　　现在大额存单最高的利率，是基准利率上浮55%，也就是五年期最高利率2.75%*155%=4.2625%(有的银行会四舍五入，也就是4.263%，这应该是最高的了)，那么第一个五年，利息是1000000*4.2625%*5=213125，本息合计1213125，再存5年，假设利率不变(实际上五年不加息或者降息很少见)，1213125(1 4.2625%*5)=1471672.27存美元存美元就复杂一点，首先你得把人民币换成美元，然后找一家有外币存款的银行，为了方便，我们以外汇业务办理较多的中国银行为例。

　　最新的美元汇率。现钞卖出价是673.18，那么100万人民币可以兑换1000000/673.18*100=148548.68美元。

　　而中国银行美元存款利率，一年和二年都是0.75%，存十年，本息合计148548.68*1.0075^10=160073.46美元。

　　注意，再换回人民币，就要按照现钞买入价664.88计算了，也就是在同等的时点，兑换外币再换回来是有差价的。那么可以换回1064296.45人民币。

　　存人民币大额存单10年后是1471672.27，存美元是1064296.45，你说哪个划算?况且，我坚定的认为随着中国经济的发展，未来人民币一定会升值，那么那个时候，存美元能不能换回100万人民币都是问题。所以，我认为还是存人民币大额存单合适。

　　退休笔记

　　感谢邀请，感谢楼主的提问。

　　银行100万存银行10年的大额存单划算，还是换成美金存银行10年划算?这个问题，我个人觉得，不论是你通过人民币入银行划算，还是通过美金存银行划算?我们都知道，银行的存款利息相对来说是非常低的，即使你是大额存款可能会受到一定的利率补贴，但是依然它的这个利率回报不足以保证，抵御通货膨胀或者说不能够满足自己的一个预期收益。

　　那么100万，无论是通过人民币也好，还是通过美元也好，这个汇率我们都知道每一天他都是在波动的，当然人民币的升值对于从这个人民币获得的收益回报更大，但是人民币的贬值对于从美元获得的收益更大，因为这是一个不确定的因素，所以说这个问题是没有办法回答的。

　　但是有一点可以肯定的是，100万通过理财所获得的回报远远大于存款所获得的回报，因为我们都知道银行的存款利息是非常低的，即使你通过最长的一个5年定期的存款，那么可能获得的利息，也不过是3%之内，所以说，通过银行存款让自己的这个钱作为一个理财是不恰当的一个选择。

　　但我认为还是要通过购买一些理财产品，包括定期理财或者是活期理财，包括债券理财，等等一些理财的投资行为，也就是说在自己保本的基础上可以去选择一些收益较高的一些理财产品，他一年的年化收益率有的甚至可以高达6~7%左右，所以说这样的一个收益是远远超过银行存款的一个利息，也是可以考虑的一个方向。

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